Koristi In Izzivi Finančnega Načrtovanja

2023 Avtor: Susan Creighton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-11-26 12:35

Kakšna je razlika 15 let. Nove raziskave so pokazale, da se je finančno zdravje in odnos potrošnikov med leti večine odločevalcev finančnih odločitev močno poslabšalo. Predvsem 30 odstotkov Američanov je v nedavni raziskavi izjavilo, da se finančno počutijo v primerjavi z 38 odstotki leta 1997.

Vendar to ni bilo edino področje, kjer so bile opažene spremembe. Skoraj 40 odstotkov Američanov je izjavilo, da je živelo plačo do plače v primerjavi z 31 odstotki leta 1997. Najbolj opazna razlika je bila pri upokojitvi. Več kot polovica anketirancev je dejala, da so zaostali za prihranki za upokojitev v primerjavi z 38 odstotki ljudi, ki so to povedali leta 1997. Poleg tega je le 34 odstotkov ljudi menilo, da se bodo lahko upokojili do 65. leta starosti proti 50 odstotkov leta 1997.

Kljub finančnim izzivom zadnjih let je raziskava ugotovila, da finančno načrtovanje lahko pomaga znatno izboljšati obete za upokojitev. V vseh dohodkovnih okvirih so se ljudje, ki so finančno načrtovali, počutili bolj udobno glede svoje finančne prihodnosti in bolj samozavestni pri izpolnjevanju svojih finančnih ciljev. Tudi načrtovalci so se počutili bolj samozavestno pri upravljanju z denarjem, prihranki in naložbami.

"Naša raziskava jasno kaže, da osebni finančni načrt pomaga bogatim in revnim pri doseganju svojih finančnih ciljev, " je dejal Stephen Brobeck, izvršni direktor potrošniške zveze Amerike (CFA), ki je sponzoriral raziskavo. "S finančnim načrtom se poveča zaupanje in učinkovitost pri upravljanju, zadolževanju in varčevanju denarja."

Tudi pri teh ugodnostih je le 31 odstotkov ljudi izjavilo, da ima celovit finančni načrt. Dodatnih 65 odstotkov jih je povedalo, da sledijo načrtom za vsaj en cilj varčevanja. Pomanjkanje zaupanja je mogoče deloma kriviti za pomanjkanje finančnega načrtovanja. Raziskava je pokazala, da več kot polovica anketirancev ni vedela, komu zaupati v finančni nasvet, ali se je bala izgubiti svoj denar.

[Četrtina Američanov si v letu 2012 ne bo prihranila ne denarja

"Potrošniki so razumljivo bolj nervozni zaradi vlaganja svojega denarja zaradi nedavnih razkritij o finančnih goljufijah, manipulacijah in zlorabah strank, " je dejal Kevin Keller, predsednik odbora za standardizirane finančne načrtovalce, ki je pri raziskavi sodeloval s CFA. "To ne pomeni, da ljudje ne bi smeli ustvarjati finančnega načrta in biti pripravljeni. Potrošnike spodbujamo, da opravijo domačo nalogo in poiščejo finančnega strokovnjaka, ki vedno na prvo mesto postavlja najboljše interese strank in spoštuje zaupni standard nege."

Raziskava je temeljila na odzivih 1.508 nosilcev finančnih odločitev. Raziskavo je izvedla organizacija Princeton Survey Research Associates International za neprofitno organizacijo Potrošniška federacija Amerike in Odbor za standarde finančnega načrtovalca.