Pokrijte Svoja Sredstva: Zavarovalni Primer Za Mala Podjetja

2023 Avtor: Susan Creighton | [email protected]. Nazadnje spremenjeno: 2023-11-26 12:35

Nobena oseba ali podjetje ne mara porabiti denarja za zaščito pred nečim, kar se morda ne bi zgodilo. Toda ignoriranje zavarovalnih potreb vašega podjetja lahko ima globoke posledice - in morda uniči vašo sposobnost za preživetje.

Toda katero zavarovanje potrebujete? Dokončnega odgovora na to ni, je pa verjetno več, kot si mislite. Ron Reitz, predsednik uprave za odškodninske zahtevke, nacionalno javno podjetje, ki deluje v imenu zavarovancev, da bi maksimiziralo odškodnine, poziva podjetja, naj svojem zavarovalnemu agentu povejo vse, kar lahko o vašem podjetju. "Posrednik je vaš prijatelj, " je rekel. "Prepričajte se, da so del procesa, in bodite pošteni do njih."

Politika lastnikov podjetij ustreza splošnim potrebam številnih malih podjetij, vendar morda ne pokriva vsega. Tu je nekaj zavarovalnih polic, ki jih mora upoštevati vaše podjetje.

Zavarovanje splošne odgovornosti (aka komercialna odgovornost)

• Kaj počne: Ščiti podjetje pred številnimi tožbami iz malomarnosti. Politika običajno krije stroške obrambe, zahtevke za telesne poškodbe ali materialno škodo, telesne poškodbe in škodo zaradi oglaševanja (kleveta ali kleveta).
• Obvezno? Podjetje ne bo moglo najeti prostora ali zavarovati posojila brez splošnega zavarovanja odgovornosti.
• Stroški: višji bodo z večjo izpostavljenostjo tveganju. Podjetje z dostavnim osebjem, ki buri po ulicah, bo ocenilo višjo premijo kot majhna založba.

Zavarovanje odgovornosti za izdelke

• Kaj počne: Vsako podjetje, ki izdeluje, distribuira ali prodaja izdelek, je izpostavljeno odgovornosti za izdelke, saj lahko skoraj vsak izdelek povzroči osebno ali premoženjsko škodo. To zavarovanje pomaga zaščititi pred malomarnostjo, kršitvijo garancije, napakami izdelka in napačnimi navodili. Prav tako pomaga pokriti stroške odpoklica.
• Obvezno? Ni obvezen, vendar je pogosto vključen v pravilnik lastnika podjetja. Podjetja, ki dobavljajo dele / zaloge velikim podjetjem, lahko zahtevajo, da zavarovanje ohranijo kot del pogodbe.
• Stroški: Proizvajalec motornih žag bo verjetno imel veliko višje premije kot proizvajalec blazin.

Zavarovanje premoženja

• Kaj počne: Ščiti podjetje pred škodo na delovnem prostoru, pred požarom, puščanjem ali kakršno koli vrsto škode na premoženju.
• Obvezno? Da. Ponovno najemodajalci in hipotekarji ne bodo dovolili podjetjem, da zasedejo prostor brez njega.
• Stroški: Lokacija lahko vpliva na stroške. Na primer, podjetja v nizko ležečih območjih v bližini vodnih teles bodo povzročila večje stroške.

Zavarovanje puščanja škropilnice

• Kaj počne: To zavarovanje bi lahko spadalo v kritje premoženja, vendar bi moralo vsako podjetje postaviti vprašanje. Politika uhajanja brizgalne naprave je morda še posebej pomembna za podjetja, ki se ukvarjajo s pomembnimi dokumenti. Obnavljanje dokumentov je izjemno drago. In seveda, brizgalni tuši bodo uničili vso elektronsko in računalniško opremo.
• Obvezno? Verjetno ne.
• Stroški: Višji kot so nadomestni stroški dokumentov ali opreme, dražje so premije.

Zavarovanje poklicne odgovornosti (aka „napake in opustitve“ali napačne prakse)

• Kaj počne: Skoraj vsi ponudniki storitev bi morali razmisliti o možnosti, da lahko stranke, pacienti ali stranke vložijo tožbe zaradi zaznane ali resnične škode. Najpogostejši primer kritja poklicne odgovornosti so zdravniki, ki jih izvajajo zavarovalno ravnanje, vendar arhitekti, računovodje, nadzorniki, nepremičnine, odvetniki in zavarovalni posredniki običajno izvajajo podobne politike.
• Obvezno? Ne potrebujejo ga vsi poklici, vendar pa veliko poklicnih odborov ali združenj zahteva, da to zavarovanje sklenejo njegovi člani.
• Stroški: Stroški se močno razlikujejo glede na poklic in zgodovino odškodninske odgovornosti posamezne države. Https:// ne bo nosil skoraj bremena, ki ga ima anesteziolog.

Krovno zavarovanje

• Kaj je: v bistvu krovna polica služi kot dodatno zavarovanje, ki presega omejitve dolarja splošne politike.
• Obvezno? Št.
• Stroški: Sorazmerno poceni, saj so trditve, ki so dovolj velike, da dosežejo mejne vrednosti dežnika, redke.

Delavsko odškodninsko zavarovanje

• Kaj je: to zavarovanje zagotavlja zdravstveno oskrbo in odškodnino, ko se zaposleni poškoduje na delovnem mestu. Zaposleni običajno sprejme nadomestilo v zameno za odvzem pravice do tožbe delodajalca.
• Obvezno? Da. Države urejajo pravila o nadomestilu delavca, zato se zahteve razlikujejo glede na to, kje poslujete.
• Stroški: Državna zakonodaja in programi vplivajo na njene stroške. Pomembna je tudi vrsta podjetja - ali je bolj verjetno, da bo imel zahtevke - kot tudi zgodovina zahtevkov podjetja. Če podjetje pogosto uveljavlja terjatve, se bodo njegove premije povečale.

Internetno zavarovanje

• Kaj počne: To zavarovanje je ključnega pomena za mala in srednje velika podjetja, ki poslujejo prek spleta, saj zagotavlja zaščito pred kršitvami varnosti in zasebnosti. Podjetja z manj internetne prisotnosti morda še vedno razmišljajo o pravilniku, če imajo več lokacij, ki zahtevajo e-pošto in druge digitalne prenose.
• Obvezno? Št.
• Stroški: Ta vrsta zavarovanja je še vedno relativno nova, stroški pa so odvisni od vrste dejavnosti in vrednosti zaščitenih informacij.

Zavarovanje kriminala in zvestobe

• Kaj počne: Ta politika ščiti delodajalce pred krajo in goljufijami na delovnem mestu.
• Obvezno? Ni nujno, da bi to lahko zahtevali kupci določenih podjetij - na primer shranjevanje umetnin.
• Ukrepi: Podjetja lahko zmanjšajo stroške z uvedbo močnih politik in revizijskih kontrol ter s preverjanjem zaposlenih.

Zavarovanje stroškov prekinitve poslovanja

• Kaj počne: Če podjetje zaradi kakršnega koli razloga postane onemogočeno, politika prekinitve poslovanja zajema finančne izdatke in povrne izgubljeni dobiček, dokler podjetje, kot običajno, ne more nadaljevati poslovanja.
• Obvezno? Ne, vendar zelo priporočljivo.
• Opomba: Podjetja morajo poskrbeti, da politika vključuje dodatno kritje stroškov. To podjetju omogoča, da med čakanjem na obnovo stalnih virov najame drugo lokacijo ali zakupi opremo.

Poslovno zavarovanje avtomobilov

• Kaj počne: Če vaše podjetje zahteva, da zaposleni porabijo veliko časa na cesti - ne glede na to, ali so v svojih avtomobilih ali vozilih podjetja -, bo to zavarovanje pomembno.
• Obvezno? Če je podjetje lastnik vozil, bo zavarovanje obvezno in bo opredeljeno kot zavarovanje voznega parka.
• Stroški: Stroški avtomobilskega zavarovanja se razlikujejo glede na državo.

Domače poslovno zavarovanje

Za milijone podjetij bo končna beseda zmanjkala zasebnih domov. Vse zgoraj navedene vrste zavarovanja so lahko ključne za vaše podjetje, odvisno od tega, kaj počnete. Ne poskušajte se izogniti zavarovanju samo zato, ker obratujete zunaj garaže. Zavarovanje domačega lastnika vas skoraj zagotovo ne krije. In morda vas zanima več, še posebej, ker se lahko izguba doma zaradi tožbe, povezane z delom, izkaže za katastrofalno.

• Zavarovanje malih podjetij: Kaj potrebujete?